Witthaya Prasongsin / Getty Images
Produsert boligfinansiering er komplisert og forvirrende.
I stedet for å håndtere en type lån, vil produserte boligkjøpere måtte forstå to helt forskjellige finansieringsalternativer, eller produkter, samt vilkårene som brukes for hver.
Å forstå prosessen med å finansiere et produsert hjem, og vilkårene som brukes under prosessen vil øke sjansene dine for å få den beste avtalen. Vi skal gå gjennom de to viktigste finansieringsalternativene som er tilgjengelige for produserte boligkjøpere, eiendom og personlig eiendom.
Forskjellen
Produserte hjem kan vippes på to måter - som fast eiendom eller personlig eiendom. Navnet på hjemmet bestemmer hvilken type finansiering som er tilgjengelig for hjemmet. Det er to lånekategorier - tradisjonelle boliglån (eller pantelån) og chattelån.
- Eiendom er den samme klassifiseringen som et nettsted bygget hjem får. Et produsert hjem som har tittelen som fast eiendom, vil få innvilget tradisjonell boligfinansiering eller pantelån gjennom en utlånsinstitusjon eller bank. Det er flere fordeler med et tradisjonelt boliglån som lengre lånevilkår, spesielle skattefradrag og lavere renter. For at et nytt produsert hjem skal klassifiseres som fast eiendom, må det vanligvis installeres permanent på land som kjøperen eier. Et permanent plassert produsert hjem betyr at strukturen er riktig forankret til grunnlaget eller bakken og oppfyller produsentens, statlige eller HUD minimumskrav. Mange mennesker misforstår begrepet permanent plassering. Det har veldig lite med gulvlister å gjøre. Et hjem kan ha gulldekk med murstein eller murstein og fremdeles ikke være permanent plassert hvis festene eller forankringene ikke brukes riktig. Personlig eiendom er samme type klassifisering som en bil eller et husholdningsapparat mottar. Når et produsert hjem er klassifisert som personlig eiendom, vil det bli finansiert med et chattelån. Dette er lån som er gitt på varer som er bevegelig og har typisk høyere renter og kortere betingelser, selv om innskuddet som trengs for å sette i gang lånet ofte er lavere enn et tradisjonelt pantelån. Disse lånene er typiske for boliger som vil bli plassert på land som leies eller leies.
Det kan være vanskelig å få chattelån, så forhandlere tilbyr ofte finansiering gjennom selskapseide finansinstitusjoner. De kan også ha en liten liste over foretrukne utlånsinstitusjoner som de jobber med regelmessig. Kjøperen trenger ikke å bruke en av dem; de kan handle for sitt chattelån akkurat som de ville hatt et tradisjonelt pantelån.
Bunnlinjen
I tillegg til å være komplisert og forvirrende, er ofte finansiert boligfinansiering urettferdig fordi de nasjonale organisasjonene som Fannie Mae og Ginnie Mae som sikrer at boliglån ikke tilbyr de samme fristelsene til opphavsmenn til lån. Som et resultat kan ikke chattelån, uansett hvor høyt kredittpoenget ditt, konkurrere med tradisjonelle boliglånsrenter.
